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風險管控也是生產力

類別:文章分享 發布時間:2017-12-27 瀏覽人次:

    提高生產力,即提高單位投人的產出是現代企業的主要目標之一,實現該目標有眾多路徑,也有眾多保障手段。降低投人是提高生產力最為直接的路徑;而風險管理及控制即風險管控,則是極為重要的保障手段,甚至可以認為風險管控也是生產力,即風險管控也可以提高單位投人的產出。


    但在現實中。風險管控與生產力似乎被理解成了一對矛盾,有經營者、管理者認為風險管控極大地增加了企業的投人、降低了產出、降低了生產力,這種認識上的偏差帶來的教訓異常慘痛且并非罕見。讓我們先來回憶一下“巴林銀行”等相關事件和案例吧。


    由弗朗西斯·巴林爵士于1763年一手締造的巴林銀行,以卓越的服務和貢獻,吸引了包括伊麗莎白女王和查爾斯工子在內的一眾顯貴客戶,巴林家族也因此先后被英國王室冊封了五個可以世襲的貴族爵位。1991年,巴林銀行用人唯賢,任命時年24歲的“‘期貨與期權結算方面的專家”尼克·李森為巴林銀行新加坡分行期貨與期權交易部門的負責人。李森,1967年出生于一個泥瓦匠家庭,18歲高中畢業后開始打工,聰明與勤奮是其顯著特點。


    1995年,時年28歲的李森通過期貨交易這一高風險高收益業務,輕而易舉地將把巴林銀行送進歷史垃圾桶,至此雙方均“名聲f大噪”。李森按彼時期貨交易的慣例,開設一個特殊賬戶,用以析時存放那些錯誤的交易.以便后期對沖挽回損失。1992年夏,巴林銀行倫敦總部競要求李森另行開設一個“錯誤賬戶”,專門記錄、自行處理小額差錯。省卻倫教的麻煩,提高工作效率!受華人文化影響,代表“發財”的“88888”賬戶問世。數周后,巴林總部決定李森仍需通過原差錯賬戶處理業務,但“發財賬戶”卻沒有同步注銷。


風險管控也是生產力

    1992年7月17日,錯誤交易首次違規計人了“發財賬戶”,其后李森竟然利川此賬戶開展未授權業務。到1993年7月,“發財賬戶”居然轉虧為盈,巴林總部多次飛行檢查都未能揭穿李森的各類小把戲。墓于看多日本股市,李森1994年起在新加坡國際貨幣交易所逐漸買入未經授權的日經225股指期貨多頭合約,當然也是計人“發財賬戶”。1995年1月18日,神戶大地震直接導致東京股市暴跌,李森逆市從倫敦不斷調人巨資,巴林總部也相當“信任”李森,到2月中旬照單累計提供了5億多英鎊!2月23日,日經股指再次急挫,李森創下交易所歷史記錄—6萬余份多頭合約和2.6萬份日本政府債券空頭合約,造成8.6億英鎊損失!


    1995年2月26日,英國央行英格蘭銀行宣布巴林銀行停業并清理資產。10天后,令英國人驕傲兩個世紀的銀行僅以1美元的象征價格易主,包括女工在內的客戶的大部分存款、所有“產出”隨“發財賬戶”灰飛煙滅,兩百年基業毀于一旦。同時日本等相關國家及地區股市、英鎊匯率、相關金融機構受到巨大沖擊。


    驚慌失措的李森選擇了出逃,在德國被捕后被引渡到新加坡。在尚未廢除肉刑的新加坡,造成空前巨大損失的李森僅僅以“財務欺詐罪”被判人獄6年半,3年多后帶著其自傳《我是如何搞垮巴林銀行的》出獄,恢復自由。


    巴林家族、巴林銀行及其一眾顯貴客戶一定是目瞪口呆,“還我公平”之聲不絕于耳。人們不禁沉思,到底是誰川里葬了他們?


    社會各界對巴林銀行事件的研究也已經相當透徹,結論顯而易見:巴林銀行自己葬送了自己—首先其管控休系完全失效,其次管理層失職,最后扣動扳機的是巴林銀行精挑細選的李森,彈藥還是巴林銀行自己提供的。有人曾分析:“就算沒有尼克·李森,也會有另一個人置巴林銀行于倒閉之境。”可謂精辟。


    與此同時,世界各地的金融界人士開始關注如何約束機構內部成員的個人行為,加強風險管控力度,以免因“李森”等個人行為導致無可挽回的巨大損失;業內關于完善監督機制、限制個人權限等風險管控措施的討論一直不曾間斷。各種風險管控制度、風險管控措施也日益完善。


    但是,似乎人們早已習慣于“好了傷疤忘了痛”,讓我們再來看看那些李森的“后繼者”:2011年瑞銀旗下投行部門一名交易員違規操作造成大約20億美元的損失;2008年中信泰富因澳元“累計期權合約”虧損!50億港元左右;2008年債券之王雷曼兄弟公司因大址次級債進人破產保護程序……


    對李森以及其“后繼者”作個小結,不難發現如下慘痛教訓:一是,風險無處不在,并可能給一個企業帶來致命打擊;二是,部分企業管理者、經營者對風險管控的認識存在偏差,導致存在制度M洞、執行不力等情況,最終因風險管控失效導致企業難以為繼、直至破產倒閉。


    這種認識上的偏差是如何產生的呢?不妨建立高度概括的生產力模型做簡要分析,假設產出=收人-(損失+投人),即最終的產出等于取得的收人減去損失與投人之和。從該模型的數學含義角度解讀,增加產出主要是增加收人、減少損失、減少投人三項之間的組合,而減少投人無疑是最為直接、最為立竿見影的措施。


    有效的風險管控則要求企業根據內外環境的需要,持續不斷地投人人力、財力,增加相應業務流程或者環節,并且經常性地說“不”—減少收人,例如制止李森的日經225股指期貨多頭合約。簡單地看,風險管控,似乎不僅增加了投人,同時還減少了收人,最終更大幅度地降低了產出?


    其實不然,有效的風險管控,實質是增加一部分投人,規避或者減小機構而對的風險,進而避免或者減小損失。可以看出,風險管控的投人與因風險帶來的損失是負相關函數,是一種此消彼長的關系,我們可以從兩方面加以分析該負相關關系。


    其一,風險管控投入減少時,而臨的風險損失趨于上升,當該損失出現且其損失的增加量大于投人的減少量.產出下降。前述的相關案例,清晰地告訴我們在極端但并不罕見的情況下,風險失控帶來的徹失是百年老店也完全無法承擔的,正如!994年稅前利潤1.5億英鎊、年度獎金高達1億英鎊的巴林銀行。因此。我們完全可以認為.任何一個企業在通過風險管控實現安全之前,生存都有疑問.提高生產力無從談起。換成耳熟能詳的一句話就是“100-1=0”,“1”就是風險管控,就是“皮”,“100”就是“毛”,正所謂“皮之不存,毛將焉附”。


    其二,風險管控投入增加時,而臨的風險損失趨于下降.當該損失得以避免,或者損失的減少城大于投人的增加址時,產出增加。當然,要實現該產出增加的目標,必須做到風險管控的有效性,即提高風險管控自身“單位投人的產出”。


    風險管控是一個系統性工程,包括竹控范圍、管控措施、管控流程等關鍵性環節。同時,風險竹控對企業的市場形象、產品的風險性溢價等均有相互影響,需要從“彈性分析”、“相關性分析”等角度做定址研究才能得出精準結論。限于篇幅,筆者僅從風險管控范圍這一環節,從定性角度簡要分析是否可以提高以及如何提高風險管控的有效性,即如何實現提高單位投人的產出這一目標。


    首先,要做到風險管控的全而似蓋,即“縱向到底、橫向到邊”覆蓋企業的所有成員、所有業務、所有流程;如果風險竹控投人不足,存在空白領域,則很可能導致風險損失增加遠大于管控投人的增加量,企業產出下降直至倒閉。其次,做到風險管控的不重復覆蓋,即適時調整縱向管控和橫向管控兩個維度,做到“此消彼長、相互補臺”;縱向管控是企業“自上而下”的管控,而橫向管控則是企業內部各個組成部分的同級別橫向管控;如果縱橫兩個維度的管控都過于強大,出現重復艇蓋的局而,那么投人的增加址將大干風險損失的減少雖,該企業產出減少、面臨“慢性自殺”。


    在實現“全面覆蓋但不重復覆蓋”之后,則能在管控范舊領域實現管控的有效性.即投人的增加量小于風險損失的減小量,進而提高單位投人的產出,提高生產力。


    從于風險管控范田的角度,我們再回到巴林銀行案例。如果,巴林銀行能夠增加相應投人,確保其風險管控從[X域肴.蓋到了遙遠的新加坡分行;從業務肴.授蓋到了高風險高杠桿的期貨與期權交易業務;從人員肴,蓋到了“藝高人膽大”的李森業務團隊,那么巴林銀行不僅不會轟然倒塌,反而可能繼續穩步提高其產出,說不定巴林家族還能迎接“查爾斯國王”冊封的第六個爵位呢!


    綜上所述,在當下經濟而臨.“下行壓力”的大環境下,企業的管理者、經背者在千方百計降低投人的同時,必須充分認識到風險竹控也是生產力—適當的風險管控投人,可以通過降低損失的途徑,最終實現增加產出的目標!


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